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防范非法集資等金融風險資料摘編

來源:人民日報 時間:2019-06-03 16:56

黨的十九大報告提出“健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線”,把防范化解系統性金融風險放在了更加突出的位置。中央經濟工作會議強調,打贏三大攻堅戰,首先是打好防范化解重大風險攻堅戰,重點是防控金融風險。近年來,非法集資與非法傳銷、互聯網+、消費返利等相結合,手段不斷翻新,花樣層出不窮,涉嫌非法集資案件高發頻發,風險不容忽視。截至2019年5月末,全市非法集資刑事案件陳案13起,涉及9000余人、金額7億余元,影響范圍廣,受損金額大,教訓深刻,令人警醒。

一、非法集資的基本特征

根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

1.非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金。

2.公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

3.利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

4.社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資的常見手段

1.承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

3.以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

4.利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

三、典型非法集資活動的“四步曲”

第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。

第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。

四、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

1.四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

2.三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

3.等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

在此,市地方金融工作局鄭重提醒廣大黨員干部群眾:參與非法集資是違法行為,參與者的利益不受法律保護,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔,國家不予代償。廣大黨員干部群眾從事投資理財活動,盡量去銀行、證券、保險、信托公司等正規的持牌金融機構,不要受高利誘惑或消費返利誘惑而到非持牌的民間投融資機構理財!對“高額回報”的投資宣傳要進行客觀、冷靜分析,正確識別非法集資“畫餅—造勢—吸金—跑路”的套路,拒絕高利誘惑,珍惜一生血汗,遠離非法集資!

“天上不會掉餡餅,一夜致富是陷阱”。如在防范非法集資方面有疑問和困惑,可撥打市地方金融工作局0715—8217660電話或通過xn8126369@163.com郵箱進行咨詢核實或者舉報。



編輯:chenguo

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